What is work on cibil score: क्रेडिट रेकॉर्ड म्हणजे कालांतराने व्यक्तीच्या कर्ज आणि रिपेमेंट उपक्रमांचा संदर्भ. यामध्ये घेतलेल्या कर्जाचे प्रकार, कर्ज घेतलेल्या रकमे, केलेले पेमेंट आणि कोणतेही डिफॉल्ट किंवा विलंब पेमेंट यांचा समावेश होतो. CIBIL स्कोअर या क्रेडिट रेकॉर्डवर आधारित आहे आणि भविष्यातील लोन रिपेमेंट करण्याच्या व्यक्तीच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यास कर्जदारांना मदत करते. चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड व्यक्तींना चांगले लोन अटी आणि रेट्स मिळविण्यात मदत करू शकतो. लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट घेताना समजून घेण्यासाठी सिबिल अर्थ आवश्यक आहे.
एकूणच, सिबिल फूल फॉर्म हा क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड आहे आणि हे कर्जदारांना व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते
किती असतो स्कोअर?
कोणत्याही व्यक्तीचा सिबिल स्कोअर ३०० ते ९०० च्या दरम्यान असतो. सिबिल ही तीन अंकी संख्या आहे, जी कोणत्याही व्यक्तीची कर्ज घेण्याची क्षमता दर्शवते. उच्च क्रेडिट स्कोअर एखाद्याला जलद मंजुरी आणि कर्ज, तसंच क्रेडिट कार्डवर चांगले फायदे मिळविण्यात मदत करते. बहुतांश बँका आणि बिगर-बँक वित्तीय संस्थांना कर्जाच्या मंजुरीसाठी ग्राहकांचा किमा क्रेडिट स्कोअर ६८५ आवश्यक असतो.
या स्कोअरवरून कर्ज देणाऱ्या बँकेला एखाद्या व्यक्ती वेळेवर कर्ज फेडण्याची किती शक्यता आहे, याचा अंदाज येतो. याचाच अर्थ एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असेल तर त्याची लोन डिफॉल्ट होण्याची शक्यता कमी होते. अशातच सिबिल स्कोअर कमी असेल तर बँका सतर्क होतात. अशा प्रकरणात बँका आपल्याकडून तपास करून नंतर लोनसाठी प्रक्रिया करतात.
CIBIL क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्व
- लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट प्राप्त करण्यासाठी सिबिल स्कोअर महत्त्वाचा घटक आहे.
- हे कर्जदारांना वैयक्तिक क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते आणि ते लोन वेळेवर रिपेमेंट करण्यास सक्षम असण्याची शक्यता दर्शविते.
- चांगले सिबिल स्कोअर व्यक्तींना लेंडरकडून चांगले लोन अटी आणि इंटरेस्ट रेट्स प्राप्त करण्यास मदत करू शकते, तर कमी सिबिल स्कोअर लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिटसाठी पात्र होणे कठीण करू शकते.
- व्यक्तींनी चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड राखला पाहिजे आणि चांगल्या लोन अटीसाठी पात्र होण्यासाठी त्यांचा सिबिल स्कोअर सध्या ठेवावा.
● सोपे आणि जलद लोन मंजुरीचांगला सिबिल स्कोअर लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट प्राप्त करणे सोपे करेल. कर्जदार उच्च सिबिल स्कोअर असलेल्या व्यक्तींकडून लोन ॲप्लिकेशन्सना मंजूरी देण्याची शक्यता अधिक आहे कारण त्यांनी भूतकाळात कर्ज परतफेड करण्याची त्यांची क्षमता सिद्ध केली आहे.
● कमी इंटरेस्ट रेट्सचांगल्या सिबिल स्कोअर असलेले व्यक्ती लोन आणि इतर प्रकारच्या क्रेडिटवर कमी इंटरेस्ट रेट्ससाठी पात्र असू शकतात. हे वेळेनुसार परतफेड करण्याची गरज असलेली रक्कम कमी करण्यास मदत करते.
● अधिक क्रेडिट पर्यायचांगला सिबिल स्कोअर मोठ्या कर्जाची रक्कम किंवा दीर्घ परतफेडीचा कालावधी यासारख्या अधिक क्रेडिट पर्याय उघडतो. हे लेंडर स्विच करणे किंवा एका क्रेडिट कार्डमधून दुसऱ्या क्रेडिट कार्डमध्ये बॅलन्स ट्रान्सफर करणे सुलभ करते.
चांगले सिबिल स्कोअर अनेक लाभ प्रदान करू शकतात आणि व्यक्तींना चांगले लोन अटी आणि इंटरेस्ट रेट्स सुरक्षित करण्यास मदत करू शकतात. या स्कोअरचा अर्थ समजून घेणे महत्त्वाचे आहे, सिबिल स्कोअर पूर्ण फॉर्म म्हणजे काय, आणि ते तुमच्या पैसे कर्ज घेण्याच्या किंवा कर्ज मिळविण्याच्या क्षमतेवर कसे परिणाम करू शकते हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
तुमचा CIBIL स्कोअर कसा सुधारावा?
CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी अनेक पावले उचलली जाऊ शकतात:
1) वेळेवर देयके करासर्व लोन आणि क्रेडिट कार्ड देयके वेळेवर करणे महत्त्वाचे आहे. विलंब पेमेंटमुळे CIBIL स्कोअरवर नकारात्मक चिन्हां निर्माण होऊ शकतात, ज्यामुळे व्यक्तीला भविष्यात लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट मिळविण्याची क्षमता हानी होऊ शकते.
2) क्रेडिट वापर कमी करणेथकित कर्जाची उच्च रक्कम तुमच्या स्कोअरला हानी पोहोचवू शकते. विद्यमान कर्ज कमी करणे आणि क्रेडिट वापर कमी ठेवणे हे CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी महत्त्वाचे आहे.
3) नियमितपणे तुमच्या स्कोअरवर देखरेख ठेवानियमितपणे सिबिल स्कोअरवर देखरेख केल्याने तुमच्या स्कोअरवर परिणाम होणार्या कोणत्याही त्रुटी किंवा विसंगती ओळखण्यास मदत होऊ शकते.
सिबिल स्कोर कसा वाढवायचा ?
1) कमी कालावधीत जास्त ठिकाणी कर्ज घेऊ नका.
2) घेतलेल्या कर्जाचे हप्ते तटवू नका. 3) क्रेडिट कार्डचा जास्त वापर टाळा व त्याचे बिल वेळेवर भरा. 4) एकापेक्षा अधिक क्रेडिट कार्डचा शक्यतो वापर करू नका. 5) स्कोर रिपोर्ट खालावेल असे कृत्य टाळावेत. या गोष्टी फॉलो केल्याने तुमचा सिबिल स्कोर वाढेल. एकंदर बँकेसमोर तुमची प्रतिमा अधिक चांगली बनेल
सिबिल स्कोर ऑनलाईन असा चेक करायचा फ्री मध्ये
आपल्याला जेव्हाही कर्ज घ्यायचं असतं किंवा Credit Card तयार करायचं असतं. तसेच Presonal Loan, Home Loan घेत असताना सर्वात आधी आपला Cibil Score त्यालाच Credit Score असेही म्हटले जाते चेक केला जात असतो. जर का तुमचा सिबिल स्कोर चांगला असेल. तरच तुम्हाला लोन किंवा क्रेडिट कार्ड मिळत असतं. तर अशा परिस्थितीत तुम्हाला जर का आधीपासूनच तुमचा सिबिल स्कोर माहिती असला. तर तुम्हाला खात्री असते की आपल्याला हे लोन किंवा हे क्रेडिट कार्ड मिळेलच. तर आपण पाहणार आहोत तुम्ही घरबसल्या मोबाईल मधून तुमचा क्रेडिट स्कोर कशा पद्धतीने चेक करू शकता.
Cibil Score कसा चेक करायचा पहा
How to Check Cibil Score Free in Marathi Online
तुम्ही वर्षातून एकदा तुमचा CIBIL Report विनामूल्य चेक करू शकता.
स्टेप 1. सर्वात आधी सिबिल वेबसाईट वरती जा. तुम्हाला खाली लिंक दिली आहे. Website Link – येथे क्लिक करा.
स्टेप 2. आता Get Your CIBIL SCORE या पर्यायावर क्लिक करा.
स्टेप 3. आता जो फॉर्म तुमच्यासमोर त्याच्यात तुमची संपूर्ण माहिती न चुकता अचूक पद्धतीने भरायचे त्यानंतर पुढे जा.
स्टेप 4. आता तुमचे एक अकाउंट तयार केले जाईल त्याच्या तुमचा लॉगिन आयडी आणि पासवर्ड तुम्हाला मिळेल. अकाउंट ऍक्टिव्ह करण्यासाठी तुमच्या ईमेल वरती एक मेल पाठवला जाईल त्याच्यात दिलेल्या लिंक वरती क्लिक करून तुमचे अकाउंट तुम्हाला सत्यापित करावे लागेल.
स्टेप 5. परत मिळालेल्या लॉगिन आयडी आणि पासवर्ड चा वापर करून सिबिलच्या वेबसाईट वरती लॉगिन करून घ्या.
स्टेप 6. आता तुम्हाला काही सस्क्रिप्शन ची माहिती देण्यात येईल तुम्हाला वर्षातून एकापेक्षा जास्त वेळा तुमचा सिव्हिल रिपोर्ट मिळवायचा असेल तर हे सबस्क्रीप्शन तुम्हाला घ्यावे लागेल. परंतु जर का तुम्ही फक्त वर्षातून एकदाच तुमचा रिपोर्ट पाहणार आहात तर तुम्ही फ्री मध्ये हे काम करू शकता त्यासाठी या गोष्टी तुम्ही टाळू शकता.
स्टेप 7. आता तुमच्या पॅन कार्ड नंबर सह तुमची अतिरिक्त माहिती भरा त्याचबरोबर तुम्ही तुमची पॅन कार्ड ची माहिती बरोबर टाकली आहे असे सुनिश्चित करा आणि तुम्ही जा.
स्टेप 8. आता तुम्हाला तुमचे लोन व क्रेडिट संबंधित काही प्रश्न विचारले जातील ज्याच्या आधारावर तुमच्या सिबिल स्कोर ची पूर्तता केली जाईल व तुमचा क्रेडिट अहवाल तयार केला जाईल संपूर्ण उत्तर अचूक पद्धतीने द्या.
स्टेप 9. आता तुम्हाला तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तयार होताना दिसेल येथे तुम्ही तुमचा सिबिल स्कोर पाहू शकता तसेच तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट अहवाल डाऊनलोड करू शकता.
अशा पद्धतीने तुम्ही तुमचा CIBIL SCORE मोबाईल मधून सुद्धा चेक करू शकता (Cibil Score Check Free Online on Cibil.com in Marathi)
Official Website Link?
क्रेडिट कार्डाचा वापर मर्यादेत करा
जेव्हा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचा प्रश्न येतो, तेव्हा कर्जदारांनं दिलेल्या मर्यादेपर्यंत तुमचं क्रेडिट कार्ड न वापरणे हा एक मार्ग आहे. एका महिन्यात तुमच्या कार्डावर क्रेडिट मर्यादेच्या फक्त ३० टक्के खर्च करा. उदाहरणार्थ, जर तुमची क्रेडिट मर्यादा दरमहा २ लाख रुपये असेल तर तुमचा मासिक खर्च फक्त ६० हजार रुपयांपर्यंत ठेवण्याचा प्रयत्न करा. जर तुमची क्रेडिट परतफेड चांगली असेल तर तुमची बँक तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट कार्डवरील क्रेडिट मर्यादा वाढवण्यास सांगू शकते. हे क्रेडिट लिमिट तुम्ही वाढवून घेऊ शकता. याचा अर्थ तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डवरील खर्च वाढवा असा नाही. क्रेडिट मर्यादा जास्त ठेवा, परंतु खर्च मर्यादित करा, ज्यामुळे तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारेल.
क्रेडिट रिपोर्टमधील चुका
तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये काही चुका असू शकतात ज्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी होऊ शकतो. उदाहरणार्थ, तुम्ही तुमचं पर्सनल लोन पूर्णपणे फेडलं आहे, परंतु काही एररमुळे ते अनपेड दाखवत आहे. त्यामुळे तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासत राहणं महत्त्वाचं आहे आणि तो एरर फ्री राहावा यासाठी प्रयत्न केले पाहिजेत.
| WhatsApp ग्रुप जॉईन करण्यासाठी | येथे क्लिक करा |
| Telegram ग्रुप जॉईन करण्यासाठी | येथे क्लिक करा |
एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?
एक्सपेरिअन क्रेडिट स्कोअर 300 आणि 850 च्या दरम्यानची तीन-अंकी संख्या आहे. त्यांची गणना क्रेडिट माहिती कंपनीद्वारे एखाद्या व्यक्तीचा बिले परत करण्याचा इतिहास, क्रेडिट वापर, कर्ज अर्ज आणि बरेच काही वापरून केली जाते.एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट स्कोअर त्यांची “क्रेडिट योग्यता” किंवा क्रेडिट कार्ड आणि कर्जासाठी मान्यता मिळविण्याची त्यांची पात्रता दर्शवतो. उच्च एक्सपेरियन स्कोअर असल्‍याने तुमच्या या मंजूरी मिळण्‍याच्‍या संधी तसेच इतर फायदे मिळू शकतात, कारण तुम्हाला जबाबदार क्रेडिट वर्तन असलेल्या व्यक्ती म्हणून पाहिले जाईल जिच्‍याकडे पेमेंट चुकण्‍याचा कमी धोका आहे.
चांगला एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर असण्याचे महत्त्व काय आहे?
एखाद्या व्यक्तीचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर त्याची “क्रेडिट योग्यता” म्हणून ओळखला जाणारा प्रतिबिंबित करतो. हा फक्त त्यांच्या कर्जासारख्या कर्जाच्या कर्जाची परतफेड करण्याच्या क्षमतेचा संदर्भ आहे.
हे स्कोअर महत्त्वाचे आहेत कारण ते बँका आणि इतर सावकारांसारख्या वित्तीय संस्थांद्वारे कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज मंजूर करायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी आणि बुडीत कर्ज किंवा फसवणुकीच्या परिस्थिती टाळण्यासाठी वापरले जातात.चांगला/उच्च क्रेडिट स्कोअर अशा अर्जांना मंजूरी मिळण्यास मदत करू शकतो, तर खराब/कमी क्रेडिट स्कोअर तुमचे कर्ज आणि क्रेडिट कार्डचे अर्ज नाकारण्यात योगदान देऊ शकते.
तुमचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर कसा तपासायचा?
तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासणे महत्त्वाचे आहे, कारण तुम्ही नेमके कुठे उभे आहात हे तुम्हाला कळेल. जर तुम्ही कर्ज किंवा कोणत्याही प्रकारच्या क्रेडिटसाठी अर्ज करण्याचा विचार करत असाल तर हे विशेषतः महत्वाचे आहे, कारण तुम्ही अधिक चांगल्या प्रकारे तयार होऊ शकता.
RBI च्या आदेशानुसार, ग्राहकांना दर 12 महिन्यांनी एक विनामूल्य क्रेडिट रिपोर्ट मिळू शकतो आणि अतिरिक्त अहवालांसाठी तुम्ही ₹399 ची फी भरू शकता. तथापि, तुम्ही त्यांचा क्रेडिट स्कोअर कधीही तपासू शकता. तुम्ही हे कसे करू शकता ते येथे आहे:
तुमचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर ऑनलाइन तपासत आहे
पायरी 1: Experian वेबसाइटला भेट द्या आणि “फ्री क्रेडिट रिपोर्ट” बटणावर क्लिक करा.
पायरी 2: लॉग इन करण्यासाठी तुमचे तपशील प्रविष्ट करा, जसे की तुमचे नाव, मोबाइल नंबर आणि ईमेल पत्ता.
पायरी 3: तुम्हाला वर शेअर केलेल्या मोबाईल नंबरवर एक OTP मिळेल. एकदा ते प्रविष्ट केल्यानंतर, तुम्ही “क्रेडिट रिपोर्ट मिळवा” पर्यायावर क्लिक करू शकता.
पायरी 4: एकदा तुम्ही लॉग इन केल्यानंतर, तुम्हाला तुमची जन्मतारीख, निवासी पत्ता आणि कोणताही सरकारी मान्यताप्राप्त ओळखपत्र क्रमांक (पॅन कार्ड, पासपोर्ट, ड्रायव्हिंग लायसन्स, मतदार ओळखपत्र इ.) वापरून तुमची ओळख सत्यापित करण्यास सांगितले जाईल.
पायरी 5: एकदा या माहितीची पडताळणी झाल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्या कर्ज आणि क्रेडिट इतिहासाबद्दल आणखी काही प्रश्न विचारले जातील.
पायरी 6: हे पूर्ण झाल्यानंतर, तुम्हाला एका पृष्ठावर पुनर्निर्देशित केले जाईल जिथे तुमचा क्रेडिट स्कोअर तयार केला जाईल.
पायरी 7: तुम्ही तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करण्यास देखील सक्षम असाल.
तुमचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर तपासत आहे आणि ऑफलाइन अहवाल द्या
पायरी 1: एक्सपेरियन वेबसाइटला भेट द्या आणि क्रेडिट रिपोर्ट फॉर्म डाउनलोड करा.
पायरी 2: फॉर्ममध्ये आवश्यक तपशील भरा आणि त्यावर स्वाक्षरी करायला विसरू नका.
पायरी 3: तुमचे पॅन कार्ड, पासपोर्ट आणि तुमचा मतदार आयडी यासारख्या ओळखीच्या पुराव्याच्या कागदपत्रांची स्वयं-साक्षांकित छायाप्रत जोडा.
पायरी 4: तुमचे टेलिफोन बिल, वीज बिल, भाडे करार, बँक खाते स्टेटमेंट आणि खरेदीचे डीड यासारख्या तुमच्या पत्त्याच्या पुराव्याच्या कागदपत्रांची स्वयं-साक्षांकित छायाप्रत देखील जोडा.
पायरी 5: तुमच्या Experian CIR साठी ₹138 चे आवश्यक शुल्क NEFT द्वारे भरा किंवा डिमांड ड्राफ्ट संलग्न करा.
पायरी 6: शेवटी, आवश्यक कागदपत्रे आणि पेमेंट पुराव्यासह फॉर्म पोस्ट किंवा कुरियरने खालील पत्त्यावर पाठवा:
एक्सपेरियन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी इंडिया प्रा. लि. कंझ्युमर सर्व्हिसेस इक्विनॉक्स बिझनेस पार्क, टॉवर 3, 5वा मजला, ईस्ट विंग, एलबीएस मार्ग, कुर्ला (पश्चिम), मुंबई 400070.
पायरी 7: तुम्हाला तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रिपोर्ट मेलमध्ये मिळेल.
तुम्ही तुमचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकता का?
तुम्ही वरील मुद्द्यांवरून पाहू शकता की चांगला क्रेडिट स्कोअर असणे महत्त्वाचे आहे. सुदैवाने, खालीलप्रमाणे काही आवश्यक पावले उचलून तुमचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर सुधारणे अगदी सोपे आहे:
- 1) तुमची बिले वेळेवर भरा, कारण एक किंवा दोन चुकलेले पेमेंट देखील तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात.
- 2) तुमचे क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो (म्हणजे तुम्ही किती उपलब्ध क्रेडिट वापरत आहात) कमी ठेवा.
- 3) तुम्ही नवीन क्रेडिट जबाबदारीने हाताळण्यास सक्षम आहात हे दाखवण्यासाठी क्रेडिटचे चांगले मिश्रण ठेवा.
- 4) जुनी खाती आणि क्रेडिट कार्ड उघडे ठेवा, कारण दीर्घ क्रेडिट इतिहास सावकारांना खात्री देऊ शकतो की तुम्ही जबाबदार वर्तन प्रदर्शित केले आहे.
- 5) आवश्यक असेल तेव्हाच नवीन क्रेडिट खात्यांसाठी अर्ज करा.
- 6) तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये तुमच्या स्कोअरला संभाव्यतः हानी पोहोचवणाऱ्या कोणत्याही चुकीच्या गोष्टी नाहीत याची खात्री करण्यासाठी नियमितपणे तपासा.
- 7) क्सपेरियन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट इतिहास संकलित करतो.
या माहितीच्या आधारे, तुमचा क्रेडिट स्कोअर तयार केला जातो. हा स्कोअर बँका आणि कर्ज देणाऱ्या संस्थांद्वारे व्यक्ती कर्ज किंवा इतर क्रेडिटसाठी पात्र ठरेल किंवा नाकारली जाईल हे ठरवण्यासाठी वापरतात.
साधारणपणे, एखाद्या व्यक्तीचा एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर जितका जास्त असेल तितकाच बँका आणि वित्तीय संस्थांकडून त्यांच्याकडे अधिक अनुकूलतेने पाहिले जाते, कारण त्यांना कर्ज चुकवण्याचा धोका कमी असतो असे म्हटले जाते.
त्यामुळे, चांगला क्रेडिट स्कोअर मिळाल्याने आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करणे सोपे होऊ शकते, जसे की क्रेडिट कार्ड आणि कर्जासाठी मंजूरी मिळणे किंवा एकदा ते मंजूर झाल्यानंतर कमी व्याज देणे.
हेही वाचा –
• शेतकऱ्यांना मिळतं आहे मोफत पाईपलाइन
• सातबारा उताऱ्यात 11 नवे बदल; महसूल विभागाचा मोठा निर्णय
• शेतकऱ्यांना मिळणार मोफत कृषी सोलार पंप, मुख्यमंत्र्याची घोषणा
| WhatsApp ग्रुप जॉईन करण्यासाठी | येथे क्लिक करा |
| Telegram ग्रुप जॉईन करण्यासाठी | येथे क्लिक करा |
